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（改革開放40年）******主板上市金融自助設備公司的創業之路

中國金融信息網訊（記者王寧李亭鄧中豪）2017年9月20日，作為國內******定位于智慧銀行解決方案提供商的恒銀金融科技股份有限公司（簡稱“恒銀金融”，股票代碼“603106”）敲鑼開市，成為上海證券交易所第1346家上市公司和主板市場******家專注于金融自助設備及解決方案的上市公司。

恒銀金融的成功上市并非偶然，離不開勇于創新的企業家精神和時代的千錘百煉。

1992年，畢業于天津大學技術經濟與系統工程系的江浩然先后在國家計劃委員會、中國聯通、商務部等部門工作，積累了大量的行業和市場經驗。

2004年，江浩然決定下海。他作為第二大股東加入當時國內******的銀行卡企業——恒寶股份，擔任副董事長。同年5月，江浩然參與創建了恒銀金融的前身——北京恒寶信息技術有限公司，主要經營范圍為互聯網信息服務業務、第二類增值電信業務中的信息服務業務、貨物進出口等。

在這期間，江浩然對金融設備行業有了深入的了解。當時，我國的金融行業正處于快速發展期，對自助設備的需求巨大，但金融自助設備的市場幾乎被歐、美、日幾個主要廠商壟斷。例如，存取款一體機的核心部件叫循環機芯，它集合了機械傳動、光電、算法、精確控制等多項技術，最為核心的鈔票識別技術更關乎國家金融安全。

江浩然說，ATM行業的世界市場長期以來被歐美品牌壟斷，但并非沒有成功的本土化案例。20世紀90年代到21世紀初，日本、韓國的本土企業先后掌握了核心技術，將歐美品牌趕出了本國市場。“別人能做到的，我們也一定能。”

正是基于這一點，江浩然決心“打造金融自助設備民族品牌”，開啟了研發“中國芯”的“二次創業”之路。2008年，恒寶信息更名為恒銀金融科技有限公司，主攻ATM業務。江浩然頂住來自家人、朋友的壓力，拿出了全部積蓄，賣車、賣房、出售股權，向著未知的領域進軍。

《2008-2009年中國ATM機市場研究報告》顯示，2008年底，我國共有ATM16.75萬臺，每臺ATM對應的銀行卡數量為1.07萬張，NCR、Diebold、Wincor Nixdorf三大供應商在中國市場占據主導地位。民族品牌在ATM市場占有率不到20%，國產化率不到三成。江浩然面臨的市場競爭激烈，但空間巨大。

2009年，為了公司更好地發展，江浩然將恒銀金融整體從北京搬遷到了改革開放的前沿——濱海新區，開始大展拳腳。

“創業初期，大部分銀行都不肯給我們貸款。天津港保稅區出于扶持************企業的考慮，幫我們爭取到了銀行貸款。天津市多個部門給予我們很多政策支持，才堅持了下來。”江浩然說，“如果沒有黨和政府的政策支持和金融扶持，我們公司遠遠走不到今天。”

有了政策和資金支持，更關鍵的是如何攻克ATM芯片核心技術難關。江浩然帶領恒銀金融的技術團隊廢寢忘食，只爭朝夕；同時，團隊加強國際交流，學習國外技術和產品，從中破解技術難題。

經過50多個方案設計、100多次圖紙修改、200多次樣機試驗、兩萬多次真鈔試驗，技術人員從無數次失敗中汲取經驗。終于，恒銀金融在2010年成功研制出“中國芯”，并申請了國家******。

經專家鑒定，恒銀金融的“中國芯”具備了產業化的條件和性能，達到國際******水平。2011年，裝有恒銀金融“中國芯”的ATM全面推向市場，產品的鈔票識別率和出鈔速度等關鍵指標均達到了世界******水平。同一年，恒銀金融與歐美日國際壟斷品牌一起參加一個國有銀行的競標，最終，“中國芯”以自主、安全、可控三大優勢，贏得了市場。

在金融自助設備國產化進程提速的大背景下，經過多年的市場培育和拓展，恒銀金融憑借優質的產品和全面及時的售后服務，形成了由大型國有商業銀行、全國性股份制商業銀行、農村信用社、城市商業銀行等銀行金融機構，以及電信運營商等企業共同組成的市場知名度高、信用狀況良好的多層次客戶群體。其中，公司的現金類自助設備入圍了五大國有商業銀行中的農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行四家，該四大銀行2016年末現金類自助設備保有量合計為35.79萬臺，是我國現金類自助設備保有量及采購量的******主力。

截至今年******季度末，我國共有ATM機111.53萬臺，其中國產品牌占有率85%以上，國產化程度達到90%以上。截至今年6月末，恒銀金融在全國所有ATM中占有率為23.8%。

江浩然認為，“對于一家ATM機研發生產企業而言，用中國人的機芯，數中國人的鈔票，就是對‘中國夢’的******實踐。”

近年來，實體經濟下行、利率市場化對銀行業整體帶來一定沖擊，導致網點盈利能力降低；激烈的同業競爭、互聯網金融的沖擊給銀行造成了一定程度的客戶流失；同時，銀行面臨人力成本較高、流程冗長、管理不夠精細化等問題。傳統的銀行業經營模式受到嚴峻挑戰，迫使各銀行重新思考網點的定位，大力推進網點轉型與業務流程再造，推動智慧銀行建設。

剛剛經歷“ATM機黃金十年”的恒銀金融，正向“智慧銀行解決方案提供商”努力轉型。恒銀金融根據銀行物理網點的業務特點，開發出了多種金融服務自助設備。并結合農村金融服務的需要，開發出獨具特色的農村金融服務自助設備，從銷售標準化產品到實現定制化服務。

“我是農行機器人，我叫小麥穗。”在恒銀金融的展示大廳，一臺“機器人大堂經理”正在回答提問。這臺由恒銀金融參與研發的機器人嵌入了多個模塊，可以辦理各類銀行業務。

“隨著銀行人力和網點成本持續上升，‘機器解放人力’已是大勢所趨。”恒銀金融客服技術中心副總經理丁廣東告訴記者，在一些場景測試中，一臺智能終端設備可以承擔原來三名銀行柜員的工作量。

“通過這臺智慧柜員機，銀行后臺可以對客戶進行視頻認證、人臉識別、指紋認證和身份證讀取，進而幫客戶自主完成開卡、網銀簽約、小額貸款等業務。”恒銀金融制造部總經理宋君指著生產線上的智慧終端告訴記者，******的智慧終端已可覆蓋銀行員工90%的業務。

2017年，恒銀金融成功上市。作為一名成功的創業者，江浩然總在感恩改革開放的創造力和時代的感召力。“我們是上一場改革開放的受益者，我們的成功得益于過去十年我國銀行業的蓬勃發展，得益于黨******的科學決策。”

2017年9月25日，************、*********首次以專門文件明確企業家精神的地位和價值；此后天津又出臺了“津八條”，濱海新區和天津港保稅區也推出多項鼓勵企業家創業發展的舉措。“作為民營企業家，我深刻感到黨的政策越來越有利于企業發展。”江浩然說。

今年1月，江浩然當選為全國政協委員。和以前相比，他的想法又有了飛躍。江浩然說，我們面對的是新的黃金十年，要有新思想，迎接新時代。恒銀金融將繼續推動智慧銀行的研發創新，繼續推進農村普惠金融的覆蓋面，助力鄉村振興，讓更多的人過上美好生活